資産運用・節約

ロボアド比較 テオ(TEHO)vsウェルスナビ(WEALTHNAVI) 20180915

こんにちは。

ひろです。

今月は少し遅くなりましたが、ロボアドのテオ(THEO)とウェルスナビ(WealthNavi)の投資経過報告です。

ここ数年流行りつつあるロボットアドバイザーはどれがいいか、ホームページを見ても良いことばかり書いてあるので、ブログでいくつか紹介されていますが、実際にいいのか試してみています
毎月1万円づつ積み立てをしていますが、やはり為替の影響が大きいようです。

今朝の時点で1ドル112円を超えていますが、この円安へ振れた影響か評価額も少し上がっています。

まず、WealthNaviの方から見て行きましょう。

 

410,000円の投資で評価額が411,680円とプラス1,680円(+0.39%)程度といったところです。

ドルにするともう少し良く、プラス40.86ドル(+1.13%)です。

 

次にテオ(THEO)の方を見てみます。

こちらも410,0000円の投資で、評価額は411,322円(+0.33%)といったところです。

ドルにするとプラス40.81ドル(+1.12%)

 

まぁ普通預金で銀行に預けておくよりは金利はいいと思いますが、どちらも微妙な感じですね。

テオにしてもウェルスナビにしてもロボアド投資はどちらもここ1年近く見てきた感じでは変わらない印象です。

ただ、どちらのロボアドも為替が円高の時に投資する方が安全と思われます。

というのも我が家では2017年10月頃からロボアドをはじめましたが、当時の為替レートは調べれば分かりますが、111円~114円前後でした。

その当時、ウェルスナビは最低金額30万からだったので仕方なかったのですが、最初に投資した30万が月々1万の投資よりも効果に大きく響いている印象です。

少し前にあった1ドル106円位の時は両方の合計でマイナス2万円位になっていたので、円安の時に一度に投資し、円高に振れてしまうと、投資時期としてのパフォーマンスはイマイチなのかなというのもあります。

つい2~3ヶ月前までマイナスで来てしまうと、私は仮想通貨などもやっていて日々100万200万動くような変動をしているので、たいして気にはならないのですが、初心者の方などにはマイナスだと気分的に落ち着かないリスクもあり、このパフォーマンスでは微妙ですね。

そう考えるとこの微益ではリスクがある分ロボアドよりも普通預金に負ける可能性が高いです。

ただ言えるのは、銀行などの窓口で勧められる投信よりははるかにパフォーマンスはいいようですが・・・なんてったって銀行の窓口で勧められた投資信託の含み損は銀行にもよりますが4割超らしいですもんね(笑)

外貨預金と比べてどうか

となると、今為替が当時と同じ位に戻ってきたわけですが、1年程でこのパフォーマンスではどちらも為替変動のリスクは同じなので、同じ金額をまとめて外貨預金した方が遙かにお得と思われます。

外貨預金では定期なら年率2%程度はありますし、更にキャンペーンなどでプラス金利も付くので、為替の変動が無かったと考えれば、外貨預金の往復手数料を差し引いても外貨預金の方が良かったかもしれません。

ちなみに、我が家では外貨預金も別途行っていますが、少額で短期間でしか行っていないので比較対象になりませんが、それでも3ヶ月で0.8%程度の利益がついています。

為替もある程度動きをみながら円高傾向の時に仕込んでおければ円安の時に売るだけで利益が見込めます。

ただ、円高から円安までの期間があるので、そこまで我慢できるかどうかですね。

投資初心者へのオススメは少額の定額積み立て

現在ではウェルスナビもキャンペーンなどで1万円から始めることができる事もあるので、その際に為替を気にせず一定額を積み立てをしていった方がいいと思います。

やはり投資の格言でもありますが、ひとつの籠に卵を盛るなというのと同じように、リスク分散が必要と思います。一度に多額の投資をすると、投資してもその時の額が重くのしかかってしまうので、時間の分散も必要で、長い目でみて積み立てて行く方がおすすめだと思います。

運良くその時安値で投資ができていればいいのでしょうが・・・

中級者以上ならロボアドより投信の方が良いかも

実際ロボアドでのパフォーマンスは人それぞれだと思いますが、我が家では現状約1年近くでこのようなマイナスとプラスを行ったり来たりな感じです。

リスク許容度は高めに設定していますが、それでも低パフォーマンスなので、今後どうしていくか悩みどころです。

手数料も1%弱あるので、投信のものによってはロボアドの方が高いですね。

正直、別途購入している投信の方が1%以上のパフォーマンスがありますし、投信も物によっては20%、30%の利益をだしている物があるので、そういったお宝投信を探して投資した方が遙かによさそうです。

ロボアドの利点

おそらく時間が忙しくて普段リバランスを行わないようなほったらかしの人や、投資初心者で銘柄選びや指標の見方などが分からない人向けには良いと思います。

更に、感情に左右されずに売買できるところもロボアドの利点だと思いますので、このような方達で銀行に普通預金であずけっぱなしの方へはオススメではないでしょうか?

◆我が家は、いろいろ少額から少しずつ増やしてやってみているのですが、投資は自己責任になります。
(少しでも増えたらうれしいですが、マイナスの時もぐっと我慢して「自己責任、自己責任」と話しています。)
自分が運用しているので、しょうがないですよね。仮想通貨がどんどん下がっていっても「しょうがない」です。
もっと投資の勉強をしたい気持ちはあるのですが、なかなか時間がとれません。 ☆まるより。

ABOUT ME
ひろ
40代サラリーマンで、職場では現在貿易関係の仕事してます。 無料サイトでのブログ歴は長いですが、今回初めて自分でサイトを立ち上げました。 キーワード 潰瘍性大腸炎(5年経過)、家庭菜園、資産運用、仮想通貨、アジアンドラマ、読書、ライトノベル、漫画、北海道(10年住んでた)、サッカー、ランニング、など日々家事と仕事に追われながら楽しんで生活してます。

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