住宅関連

住宅ローン控除&ふるさと納税などの確定申告について

こんにちは。

ひろです。

今回はまだまだ先の話ですが、確定申告について書きたいと思います。

我が家は結婚してから毎年確定申告に行っています。

というのも理由が色々あって、医療費控除や雑所得など色々あり申告しないと損をするからです。

税金は取られてしまえば返ってきませんが、払いすぎている場合は返してもらうことも必要です。

ただ、昨年は仮想通貨のせいで結構な額を取られ、今も住民税が高いままです。

そのわりに今年は10分の1位になってしまい、あまり売買できるような状況ではないですが・・・

一体今年の分の確定申告は来年どうなっているんだろうとちょっぴり楽しみでもあります。

住宅ローン控除とは

住宅ローン控除については家を建てられる方は一度は聞きますよね?

住宅ローン控除は、税額控除なので、「住宅ローン減税」と言われることもあります。

新築もしくは中古のマイホームを購入する際や増改築をする際に住宅ローンを借り入れていた場合、一定期間にわたってローン残高に応じた金額が所得税から差し引かれる(還付される)というもので、控除を受けるには確定申告をする必要があります。

税額控除とは、社会保険料控除や生命保険料控除などの所得控除とは異なり、納め過ぎた所得税から税金が戻ってくるというものです。

所得税から還付しきれなかった分については、住民税から差し引けるようになっています。

ということは、納めている税金以上には還ってきません。

なので、多額の住宅ローンを借り入れても、納めている税金の方が少ないと十分には還付されないということに気をつけてください。

おそらく住宅ローン控除適用いっぱいいっぱいまでの住宅ローン借入になるとそもそも返済が苦しいと思います。

住宅ローン控除の適用条件は?

条件としては、中古住宅やマンションなどの要件もありますが、一応新築の注文住宅の条件を記載しておきます。

・控除を受ける年の合計所得金額が3000万円以下

・居住用の不動産取得
 (床面積の半分までは店舗や事務所利用、貸家でもOKですが50平米に満たなければ適用外となります。)

・取得日から6カ月以内の居住で、各年の12月31日まで引き続き住んでいること。

住宅ローン控除額は?

一般住宅の場合、借入金額の年末残高4000万円を上限に、その1%が10年にわたり最大で400万円が控除されます。

長期優良住宅、低炭素住宅といった高機能、高性能の住宅と認定されると、控除額は最大で500万円となりますが、1%なので借入金は5000万となります。

さすがに最大限まで借り入れても我が家は返済に困るだけなのでそんなことはできませんでしたが・・・

住宅ローン控除に必要な書類

1.確定申告書(申告会場で)

2.住宅借入金等特別控除額の計算明細書

3.源泉徴収票(勤務先から取得。毎年1月頃出ます)

4.住宅ローンの借入金残高証明書(ローンを借りた金融機関から送られてきます)

5.土地・建物の登記簿謄本(法務局へ行けば600円位で発行されます)

6.売買契約書または建築請負契約書(コピー)

7.マイナンバーの本人確認書類

8.長期優良住宅認定証(長期優良住宅として申請の場合)

その他書類
1.太陽光発電をしている場合

2.FXや株などの資産運用で利益が出た場合(特定口座でない場合)

3.副収入がある場合(副業などしている場合)

4.ふるさと納税をしている場合

5.寄付をしている場合

6.医療費が10万円以上ある場合

上記のように雑所得がある方や控除対象の出費がある場合は一緒に申告できます。

住宅ローン控除を使ってもふるさと納税での控除は使えるようです。(申し訳ありませんが、限度額までは分からないです)

確定申告なんて自分でやるのは難しそう!という方は、住宅ローン控除の必要書類を持って、税務署(確定申告シーズン以外)へ行くのもおすすめです。

直接現地申告会場へ行っても丁寧に教えてくれますが、大きな都市では結構時間がかかると思います。

※2月16日から3月15日まで、税務署は原則として申告書を受け取るだけで確定申告の相談を行わないため、確定申告会場に行くよう誘導されます

私たちは例年半日仕事ですが、それで数十万浮くので我慢しています。

あ、ただ、サラリーマンであれば、住宅ローン減税だけなら初年度だけ確定申告で、2年目以降は会社の年末調整で済みますのでかなり楽になります。

ABOUT ME
ひろ
40代サラリーマンで、職場では現在貿易関係の仕事してます。 無料サイトでのブログ歴は長いですが、今回初めて自分でサイトを立ち上げました。 キーワード 潰瘍性大腸炎(5年経過)、家庭菜園、資産運用、仮想通貨、アジアンドラマ、読書、ライトノベル、漫画、北海道(10年住んでた)、サッカー、ランニング、など日々家事と仕事に追われながら楽しんで生活してます。

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